应先确定贷款时精神状态，再决定责任归属。依据《民法典》，精神病人贷款时若银行未审核，银行需担责；若贷款时精神正常，则贷款有效。不及时处理可能导致信用受损或面临法律诉讼。
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处理方式有与银行协商、寻求法律援助等。若贷款时精神正常，应与银行沟通协商还款方式；若银行有过失，可寻求法律援助，根据《民法典》维权。选择方式需依据具体情况和法律依据。
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需分情况处理。1.若贷款时精神正常，应主动与银行联系，说明情况，协商还款计划或延期还款。2.若银行在贷款时未审核精神状态，可咨询律师，依据《民法典》提起诉讼，要求银行承担相应责任。3.如确实无还款能力，可考虑申请破产或债务重组，以减轻负担。